모르면 떨어지는 신용점수, 알면 쉽게 올리는 신용점수 관리

사회초년생이 경제생활을 시작하면 경력관리보다 더 중요한 게 있습니다. 본인의 신용점수 관리인데요. 사회초년생이 아닌 18세, 또는 대학생 때부터 준비해야 하는 부분이나 주위 어른들이 알려주지 않죠. 이유는 그들도 신용관리에 대해 모르기 때문입니다.

 

대학에서 학자금대출을 어렵지 않게 받으니 사회인이 되면 대출도 쉬울 것 같지만 현실은 그렇지 않습니다. 대부분 신용점수 800점대의 대출과 신용점수 500점대의 대출이 다르다는 건 대충 알 텐데요. 문제는 사회초년생들은 이런 신용점수조차 없다는 것. 

 

이유는 사회초년생들은 씬파일러 Thin Filer이기 때문인데요. 신용점수는 금융기관이 개인의 신용평가를 사용하는 지표로, 신용카드 발급부터 대출 승인, 대출 시 금리를 결정할 때 참고합니다. 하지만, 사회초년생들은 금융기간에서 보는 신용점수 자체가 없습니다. 거래가 없으니까요.

 

 

신용점수가 재테크인 이유?

신용점수는 내가 빚이 없거나, 현금이 많다고 오르는 것은 아닙니다. 여전히 그걸 모르는 어른들도 많아서 자녀에게 또는 주위의 사회초년생들에게 신용관리에 대해 조언을 해줄 수 없는 것인데요. 

 

신용점수가 높으면 집을 매입할 때, 급하게 자금이 필요할 때에 금융기관으로부터 대출을 받아 투자의 기회를 넗힐 수 있고, 신용점수에 따라 다른 금리가 적용되기에 신용을 잘 관리해 두면 금융비용도 줄일 수 있어 재테크의 시작이라고 합니다. 

 

그리고 이 신용점수 관리는 어렵지 않습니다. 몰라서 놓칠 뿐인데요. 하지만, 문제는 신용이 쌓이려면 시간이 걸린다는 것. 하락한 신용점수를 다시 높이는 것도 몇 년이 걸리기에 성인이 되면 신용점수 관리에 대해 꼼꼼히 읽어보시고 신용관리 습관을 기르면 됩니다.   

 

신용점수 관리방법

1. 정기적인 신용점수 확인

요즘은 '카카오페이' 앱을 통해, 또는 나이스 신용평가의 '나이스지키미'나 KCB(코리아크레디트뷰로)에서 무료로 본인의 신용점수를 조회할 수 있습니다. 과거에는 잦은 신용점수 확인이 신용점수 하락에 영향을 끼쳤기에 지금도 50대 이상은 신용점수 확인을 꺼려지만 변경되었습니다. 따라서,  신용점수 확인은 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다.

 

신용점수는 대출 상환, 카드 해지 등 개인의 금융 활동에 따라 점수가 자주 변합니다. 따라서, 정기적인 확인이 필요한데요. 특히, 언제 신용점수가 올라가고, 언제 점수가 내려가는지 참고해서 미리 관리를 시작해야 추후에 내가 대출을 받을 때에 필요한 금액을 낮은 금리로 받을 수 있는데요. 

 

또한, 나이스신용평가에서 제공하는 나이스지키미는 내 신용점수의 변동이 발생할 때마다 알림이 옵니다. 최근에는  타인이 내 명의를 도용하여 신용카드나 대출을 신청하는 일이 빈번한데 '신용조회차단 서비스'를 이용하면 명의도용으로 발생하는 금융거래를 사전에 차단하여 금융사기를 예방할 수 있습니다. 

 

2. 신용카드 사용 및 방법 

신용카드 발급수는 신용에 영향을 주지 않습니다. 많은 신용카드 발급이 신용에 부정적인 영향을 주는 것으로 오해하는 분들이 있으나 5 ~ 6개의 신용카드를 발급해도 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다.

 

중요한 건 연체인데요. 연체가 발생하면 신용점수 하락에 즉각 악영향을 주기에 매달 결제일을 놓치지 말고 꼭 청구금액을 상환하는 것이 중요합니다. 

 

따라서, 만약 신용카드를 많이 발급받아 이 카드 저 카드를 조금씩 사용하다가 관리 미흡으로 연체가 발생한다면 차라리 한 두 개의 카드를 주로 사용하고 혜택이 많은 카드는 필요할 때만 사용하는 것이 좋습니다.

 

연체 못지 않게 중요한 건, 신용카드의 현금서비스인데요.  현금서비스는 엄연히 '단기카드대출'입니다. 현금서비스 역시 신용점수하락의 원인이 되니 피하는 것이 좋습니다. 

 

3. 부채관리

부채가 있다고 신용점수가 하락하는 것은 아닙니다. 하지만, 많은 부채는 영향을 주는데요. 가장 문제는 신용카드의 현금서비스, 학자금대출, 보증, 자동차리스를 부채로 인지하지 못하는 것. 이 모두 부채에 해당하기에 내 신용평가서를 발급받아 정기적으로 부채를 확인하며 관리해야 합니다. 

 

 

딱 한 번만 제대로 이해하면 신용점수 관리는 전혀 어렵지 않은데요. 우리가 일상에서 놓치고 있는 신용점수 하락요인과 나이스신용평가의 신용점수 쉽게 올리는 방법은 아래에서 확인하세요. 

간단하게 신용점수 올리는 방법은 여기!